Número 1.237 - Ano XIV - 01/12/2023
Publicação Semanal
Certa Seguros e Certificação Digital
Edição: Samara Braghini

Leia nesta edição do Mensageiro Seguro

1-Sincor premia melhores do ano no mercado segurador catarinense

2- As inovações tecnológicas e o Seguros Agrícola na era das mudanças climáticas

3- Danos elétricos: Responsabilidade das concessionárias e o seguro residencial

4- Saúde: Transtorno de ansiedade

5- Orientação segura: Como as mudanças climáticas impactam o setor de seguros

6- Ação Positiva


Sincor premia melhores do ano no mercado segurador catarinense



O Diretor da Certa Administradora eCorretora de Seguros, 3º vice-presidente do Sincor, Cláudio Rotava, de Chapecó, representou o Oeste no prêmio Melhores do Ano na Premiação do Mercado Segurador Catarinense em 2023. A região também foi representada pelos Diretores Regionais: Marcos Sabedotti, de São Miguel do Oeste e João Reni Lopes, de Chapecó.
Promovido pelo Sincor SC ? Sindicato dos Corretores de Seguros no Estado de Santa Catarina, no dia 24 de novembro, a premiação reuniu o mercado segurador e reconheceu seguradoras, assessores comerciais, gerentes e diretores no evento ?Melhores do Ano 2023?, em Gaspar - SC
Foram entregues 44 troféus para os considerados melhores do ano na noite que recebeu 280 convidados. As seguradoras vencedoras dentro das sete categorias foram Liberty Seguros (com 13 troféus), Porto (com dez troféus), Tokio Marine (com oito prêmios), Allianz Seguros (com cinco vitórias), HDI Seguros (também com cinco troféus) e SulAmérica (com duas premiações).
O destaque geral ficou para a seguradora Liberty Seguros, que foi a mais premiada da noite e considerada a melhor no ramo de automóveis em quase todas as regiões; exceto no Planalto Serrano / Alto Vale, e Vale do Itajaí, que classificaram nesta categoria a Tokio Marine.
Já a categoria de melhor seguradora de previdência, saúde e benefícios foi vencida pela Porto em quase todas as regiões, com exceção do Planalto Serrano / Alto Vale, e Joinville / Planalto Norte, que ficaram com a SulAmérica. Já a seguradora mais premiada na categoria melhor gerente de sucursal foi a HDI Seguros.
Na Região Oeste, a Liberty Seguros foi reconhecida com a melhor seguradora do ramo automóvel. A Allianz Seguros, foi eleita a melhor seguradora de ramos elementares. O prêmio de melhor seguradora de previdência/saúde e benefícios, foi para a Porto. A Liberty Seguros foi considerada a melhor seguradora de vida - Liberty Seguros. Como melhor executivo de contas, Douglas Pereira da Allianz Seguros e melhor gerente de sucursal, Cristiano Beckert da HDI Seguros.
E o prêmio mais aguardado da noite, de melhor diretor / superintendente / gerente responsável pelo estado, foi novamente para Rogério Spezia da Tokio Marine; que recebeu a premiação pela quarta vez nesta quinta edição do evento. "É uma felicidade ganhar esse reconhecimento mais uma vez. Gratidão é a palavra mais adequada. Ser reconhecido pelo trabalho que faço a mais de trinta anos não tem preço. Já são 33 anos dedicados ao mercado segurador, especialmente focado nos corretores, então esse prêmio reforça que tudo vale a pena; além de dar um gás para fazer ainda melhor ", comemorou Spezia em conversa com a reportagem do Seguro Catarinense.
Afonso Luiz Coelho Filho, presidente do Sincor SC, falou sobre a importância do evento. "Temos trabalhado incansavelmente por conta das enchentes que atingiram a região neste ano. Nosso povo solidário tem contribuído com donativos e as seguradoras montaram estratégias para processar as indenizações e atender segurados e seguradoras da melhor forma possível. Diante disso tudo, e dos reconhecimentos em forma de prêmios, o Sincor fica feliz em organizar um evento tão importante como este para reunir essa família que é o mercado segurador para seu reconhecimento e fortalecimento". Fonte: Certa Seguros com informações do Sincor SC


As inovações tecnológicas e o Seguro Agrícola na Era
das mudanças climáticas



O cenário do agronegócio se depara com um dos maiores desafios da atualidade: as mudanças climáticas. A incapacidade de enfrentar e adaptar-se a essas mudanças, somada aos desastres naturais, perda de biodiversidade e degradação ambiental, figura entre os principais riscos de longo prazo.
No Brasil, os extremos climáticos já causaram bilhões em prejuízos nos últimos anos, sublinhando a urgência de medidas para enfrentar esse quadro. Riscos climáticos são desafios para a humanidade No Global Risks Report, edição 18, uma pesquisa conduzida anualmente pelo World Economic Forum em colaboração com a Zurich Insurance Group, Marsh McLennan, Universidade de Oxford, Universidade de Singapura e Universidade da Pensilvânia, os riscos associados às mudanças climáticas são os desafios primordiais a serem enfrentados pela humanidade a curto e longo prazo. Este cenário enfatiza a necessidade de governos e empresas estarem preparados para lidar com os reflexos dessas mudanças.
A procura por seguro rural no Brasil triplicou nos últimos cinco anos, impulsionada por subsídios governamentais e pela busca de produtores por maior proteção diante das adversidades climáticas. Em 2022, a arrecadação atingiu R$13,4 bilhões, com R$10,5 bilhões em indenizações. De acordo com a CNseg, no primeiro semestre de 2023 o seguro rural cresceu 10,2%, alcançando R$6,2 bilhões em arrecadação, destacando-se o seguro agrícola, responsável por quase metade desse montante, dada a inclusão do risco de catástrofe climática. As indenizações, embora tenham diminuído, ainda representam o segundo maior índice em duas décadas, totalizando R$2,7 bilhões no primeiro semestre de 2023.
Os sistemas de seguro estão em constante evolução, introduzindo novas abordagens para proteger os produtores. O seguro paramétrico tem se mostrado uma alternativa em ascensão, oferecendo uma cobertura mais personalizada em comparação ao seguro tradicional. O seguro paramétrico opera de acordo com um índice específico previamente definido, como a quantidade de chuvas em apólices relacionadas a riscos de seca. Quando o indicador mencionado na apólice atinge o nível estabelecido, a seguradora é acionada para fornecer uma compensação fixa, cujo valor é determinado antecipadamente com base na intensidade com que o indicador foi ultrapassado. As vantagens desse tipo de seguro incluem a simplicidade na redação das apólices, tornando-as compreensíveis para os segurados. Além disso, o processo de compensação é simplificado e mais rápido em comparação com métodos tradicionais, que costumam envolver avaliações especializadas e métodos complexos de avaliação de perdas.
Uma alternativa inovadora a ser explorada pelas seguradoras é o seguro agrícola para empreendimentos de energia renovável. Essa possibilidade não apenas promete sustentabilidade agrícola individual, mas também contribui para uma transição mais ampla em direção a sistemas agrícolas e energéticos sustentáveis. Ao explorarem estratégias inovadoras para que os segurados garantam uma cobertura de seguro adequada, as seguradoras permitem aos agricultores abraçar essas transformações com a confiança de que estão protegidos contra imprevistos. Fonte: Insurtalks


Danos elétricos: Responsabilidades das concessionárias
e o seguro residencial



Os recentes episódios de colapso temporário na distribuição de energia elétrica ocorridos na cidade de São Paulo, que resultaram na falta de acesso à energia elétrica para milhares de consumidores, evidenciam as responsabilidades das concessionárias de energia elétrica e ressaltam a importância do seguro residencial.
A concessionária tem a responsabilidade de fornecer energia elétrica segura e de qualidade aos consumidores. Isso inclui garantir que a rede elétrica esteja em boas condições e que os equipamentos elétricos e eletrônicos nas residências não sejam danificados devido a problemas elétricos.
Se houver danos aos equipamentos nas residências devido a problemas elétricos, como picos de tensão, surtos de energia ou falhas no fornecimento de energia, a concessionária pode ser responsabilizada pelos danos. Caso haja solicitação de indenização pelos equipamentos danificados, a empresa de energia deve investigar a causa do problema. Se for comprovado que o dano foi causado por falha ou negligência da empresa, então ela poderá ser responsabilizada por arcar com os custos de reparo ou substituição dos equipamentos.
Para solicitar uma indenização, é importante que o consumidor registre o ocorrido, tirando fotos dos equipamentos danificados, guardando notas fiscais de compra e anotando o tempo em que o problema ocorreu. Em seguida, o consumidor deve entrar em contato com a concessionária para relatar o incidente e solicitar a reparação dos danos. Caso a concessionária se recuse a assumir a responsabilidade pelos danos ou não responda satisfatoriamente às solicitações dos consumidores, estes podem recorrer às agências reguladoras ou buscar orientação jurídica para resolver a questão.
Na hipótese de o consumidor possuir uma apólice de seguro residencial com cobertura adicional para danos elétricos, ele deverá entrar em contato com sua seguradora, comprovar os danos ocorridos e requerer a indenização pelos prejuízos sofridos. Ao indenizar o segurado, a seguradora se torna sub-rogada, nos limites do valor efetivamente desembolsado, nos direitos e ações que cabem ao segurado contra a concessionária de energia elétrica pelos danos ocorridos. A aplicação da sub-rogação de direitos no seguro está embasada no artigo 786 do Código Civil Brasileiro.
Na ação de regresso, a seguradora deve observar os requisitos da responsabilidade civil do causador do dano, tal como faria o segurado se exercesse diretamente o direito à reparação civil. Como a indenização direta ao consumidor chama a responsabilidade objetiva da concessionária, a seguradora está dispensada, por força da sub-rogação, da prova da culpa pela falha na prestação dos serviços de distribuição de energia elétrica.
O seguro residencial oferecido pelo mercado conta com cobertura básica contra incêndio, raio, explosão e fumaça, bem como coberturas adicionais para roubo, impacto de veículos, danos a vidros, vendavais e tornados, responsabilidade civil, além de danos elétricos, entre outras. A cobertura para danos elétricos é fundamental para a segurança da residência, uma vez que garante a indenização ou o reparo dos aparelhos, equipamentos eletrônicos e instalações elétricas afetados por descargas e interrupções elétricas. Fonte: Segs


Saúde: Transtorno de ansiedade


Ansiedade nada mais é que uma resposta vinda do sistema nervoso autônomo, que age independentemente do pensamento racional, em função de determinadas situações. É a porção simpática do sistema que gera essas reações de resposta ao estresse, preparando o corpo para fugir ou lutar em uma situação de perigo, mesmo que seja algo apenas imaginário.
Uma alta dose de adrenalina é liberada, causando aceleração dos batimentos cardíacos; contração dos vasos sanguíneos; dilatação dos brônquios dos pulmões, o que aumenta a respiração; dilatação das pupilas; diminuição da funcionalidade do intestino e liberação de glicose no sangue.
A ansiedade, aliada a maus hábitos alimentares, pode causar problemas secundários como a diminuição da absorção de nutrientes pelo intestino e vontade quase infinita de comer doces. Juntos, esses dois fatores podem levar a obesidade, perda da capacidade cardiorrespiratória e outros agravantes, que potencializam os sintomas das crises, levando a uma bola de neve difícil de superar.
Com o tratamento adequado prescrito por especialistas e algumas mudanças comportamentais, é possível até ter alta definitiva e deixar o problema para trás. Por meio da terapia o paciente começa a perceber o que motiva a crise de ansiedade e toma consciência do ?gatilho? do problema. Não é um caminho de curto prazo, depende muito de pessoa para pessoa, mas é o mais importante. Fonte: Revista Viva Saúde

Orientação segura: Como as mudanças climáticas impactam o setor de seguros


O clima global passa por transformações significativas e a pauta das mudanças climáticas se intensifica. No Brasil e no mundo, é possível ver os riscos da interferência climática. Com isso, o setor de seguros ganha força, uma vez que trabalha em busca de fornecer proteção sobre os riscos derivados das alterações meteorológicas.
A Susep solicita às empresas maior transparência sobre os efeitos das mudanças climáticas, por meio da Circular nº 666, indicando a responsabilidade e conscientização acerca dos riscos ambientais. O acesso à contratação de seguro pode ser comprometido, uma vez que a ocorrência de sinistros podem aumentar devido aos riscos climáticos, superando o número de prêmios.
El Niño, que provoca uma oscilação natural e recorrente nas condições oceânicas e atmosféricas do Pacífico Equatorial, pode alterar drasticamente padrões meteorológicos, afetando diversos setores. O climatologista e coordenador geral de pesquisa e desenvolvimento do Centro Nacional de Monitoramento e Alertas de Desastres Naturais (Cemaden), José Marengo, afirmou que pesquisas indicam o aumento contínuo da temperatura oceânica, apontando alerta para os próximos anos e possíveis desastres, como ondas de calor intensas e enchentes.
A prefeitura do Rio de Janeiro lançou no dia 16 de novembro um plano de verão, com objetivo de minimizar o impacto da ação de eventos climáticos futuros . Nos dias 17 e 18 de novembro, o Rio de Janeiro registrou recorde de temperatura, superando 47ºC de sensação térmica. A situação ganhou ainda mais destaque devido a notícia da morte de uma jovem que estava presente no show da cantora Taylor Swift. Embora o Brasil não seja o foco de desastres provocados pela natureza, já é possível perceber que as mudanças climáticas estão começando a atingir diversos territórios.
O El Niño tem provocado condições climáticas de risco. Joaquim Francisco Cesar Neto, presidente da Comissão de Seguro Rural da Fenseg, afirma: ?Temos observado chuvas e secas, além de geadas de amplo alcance. Numa situação de perda de colheita, os produtores perdem duas safras, em geral. Precisam recorrer a refinanciamentos bancários ou acabam por vender parte do patrimônio?. Através de subsídios do Programa de Subvenção ao Prêmio do Seguro Rural (PSR), o setor pode fornecer apoio aos produtores rurais, que podem ter a safra prejudicada devido à seca, por exemplo. Com o aumento do subsídio, a proteção é maior e, por isso, a Confederação da Agricultura e Pecuária do Brasil (CNA) solicitou aumento de investimentos para o setor, no início de 2023.
Nos Estados Unidos, o segmento de seguro residencial passa por dificuldades após ocorrência de transtornos climáticos. O aumento do valor de contratação aos serviços securitários, e até mesmo a diminuição de empresas no mercado, estão afetando a adesão da população ao seguro residencial. A State Farm e a Allstate são seguradoras que encerraram a emissão de apólices, devido aos riscos de incêndios florestais.
Sobre o uso de dados para ajudar as empresas nas declarações de riscos, Luís Sousa, líder da Mitiga Solutions, indica o problema em dois níveis. A primeira questão se concentra na quantidade de dados disponíveis. ?Compreender como dar sentido a todos esses dados científicos e destilá-los de uma forma que possamos fornecer algo que faça sentido para o cliente. Infelizmente, a maioria dos modelos climáticos, que têm resolução de 100-50 km, não permitem chegar ao nível de resolução espacial necessário para avaliar o perigo e o risco da sua propriedade, que é de cerca de 100 m.? O segundo problema, são os países e regiões com poucos dados.
Novas abordagens são necessárias para a manutenção do segmento de seguros. As condições climáticas têm o poder de atingir o setor, seja impulsionando ou dificultando o acesso. Com o potencial da indústria de seguros de mitigar os riscos e fornecer proteção, o estudo acerca de eventos climáticos futuros pode nortear as ações das empresas. Com isso, é importante que as seguradoras atentem para a necessidade de inovação, no intuito de garantir a sustentabilidade de suas operações e o atendimento eficaz às demandas dos segurados. Fonte: Insurtalks


Ação Positiva

"Se queremos progredir, não devemos repetir a história, mas fazer uma história nova." Mahatma Gandhi


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